• Le CEL est un compte d’épargne réglementé, qui permet :
- dans un premier temps d’épargner,
- puis dans un second temps d’avoir accès à un prêt d’épargne logement.
Avantages du CEL | Pour qui ? | Caractéristiques du CEL | Intérêts et fiscalité du CEL
Ouvrir un CEL | Le prêt d’épargne logement |
Tableau comparatif du CEL et du PEL
Avantages du CEL
• Le CEL est un placement bancaire à moyen terme, car il vous permet de bénéficier rapidement (18 mois après son ouverture), d’un prêt d’épargne logement à un taux privilégié.
• Le Compte d’Epargne Logement est sans risque et ne bloque pas vos fonds, vous êtes libre d’utiliser votre argent à tout moment en fonction de vos besoins.
Pour qui ?
• Le Compte d’Epargne Logement peut être ouvert par tous les membres de la famille, même par un mineur.
| Le CEL peut être un bon complément pour les personnes qui possèdent déjà un Plan d’Epargne Logement, car c’est un produit d’épargne qui est moins avantageux mais plus souple que le PEL. |
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Caractéristiques du CEL
• Le Compte d’Epargne Logement est plafonné à 15 300 €.
• Votre premier versement doit être au minimum de 300 €. Par la suite, vos retraits et versements doivent au moins atteindre la somme de 75 €.
• L’argent disponible sur votre Compte d’Epargne Logement est à déclarer à l’Impôt Sur la Fortune (ISF).
| Vous devez laisser au minimum 300 € sur votre CEL pour qu’il reste ouvert. |
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Intérêts et fiscalité du CEL
• Vos intérêts sont calculés tous les quinze jours et capitalisés le 31 décembre.
• Le Compte d’Epargne Logement bénéficie d’un taux de rémunération de 2,00 % soumis aux prélèvements sociaux, mais exonéré d’impôt.
• Vous avez droit à la prime d’Etat de 0,87% (soumis aux prélèvements sociaux), si vous souscrivez un prêt épargne logement. Cette prime d’Etat est plafonnée à 1 144 €.
Ouvrir un CEL
• Le CEL peut être ouvert dans toutes les banques.
• Vous ne pouvez posséder qu’un seul Compte d’Epargne Logement, mais vous avez la possibilité d’en ouvrir un au nom de chacun de vos enfants.
• Vous n’avez pas de frais d’ouverture pour un CEL.
| Vous pouvez détenir à la fois un CEL et un PEL, mais pour cela, il faut que ces deux comptes soient ouverts dans la même banque. |
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Le prêt d’épargne logement
• Vous pouvez bénéficier du prêt d’épargne logement à partir du moment où vous détenez votre CEL depuis plus de 18 mois.
• Ce prêt vous permet d’acheter un logement ou de financer des travaux chez vous.
• Le montant de votre prêt dépend de la durée de remboursement que vous choisissez et des intérêts perçus sur votre Compte d’Epargne Logement.
• La durée du prêt d’épargne logement peut varier de 2 à 15 ans. Plus la durée de votre prêt est courte, plus son montant est élevé.
• Afin d’obtenir un prêt, il faut que vous ayez déjà réalisé des intérêts.
- Pour des travaux d’économie d’énergie, vous devez avoir déjà perçu au moins 22,5 € d’intérêts.
- Pour des travaux d’amélioration et de réparation, vous devez avoir déjà perçu au moins 37 € d’intérêts.
- Pour la construction ou l’achat d’un bien immobilier, vous devez avoir déjà perçu au moins 75 € d’intérêts.
• Le montant maximum que vous pouvez empruntez grâce au prêt d’épargne logement est de 23 000 €.
• Vous pouvez céder ou recevoir des droits à prêt à un membre de votre famille.
| Attention, pour pouvoir recevoir des droits à prêts issus d’un CEL, le bénéficiaire doit lui-même déjà posséder un CEL. |
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Tableau comparatif du CEL et du PEL
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CEL |
PEL |
Dépôt initial |
300 € minimum |
225 € minimum |
Dépôt maximum |
15 300 € |
61 200 € |
Dépôt annuel minimum |
- |
540 € |
Versement minimum |
75 € |
• 45 € par mois, ou
• 135 € par trimestre, ou
• 270 € par semestre. |
Rémunération :
• Taux de rémunération
• Prime d'Etat
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• 2,00 % (1)
• 0,87 % (1) plafonné à 1 144 € |
Depuis le 01/08/2003
• 2,50 % (1)
• 1 % plafonné à 1 525 € |
Prêt maximum |
23 000 € |
92 000 € |
(1) Soumis aux prélèvements sociaux |
Tableau mis à jour le 26 juillet 2007 |
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